Những yếu tố cân nhắc khi đặt bút ký vay tiền ngân hàng mua BĐS

1. Lãi suất ngân hàng vay mua nhà

Lãi suất có lẽ là yếu tố đầu tiên mà người mua nhà quan tâm khi đi vay mua nhà ngân hàng, là yếu tố quan trọng và bởi lãi suất quyết định số tiền gốc, tiền lãi hàng tháng kèm theo các khoản chi phí phụ khác nếu có.

Để nhằm thu hút các khách hàng vay, thì ngân hàng cần đưa ra các gói lãi suất ưu đãi, hấp dẫn. Tuy vậy, nên xem xét mức lãi suất kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết cuối cùng vì đôi khi thấp nhất  không hẳn là phương án tốt nhất.

Những yếu tố cân nhắc khi đặt bút ký vay tiền ngân hàng mua BĐS

Thường, các khoản ưu đãi sẽ trong một khoảng thời gian nhất định từ 3-36 tháng đầu tiên và không kéo dài mà sẽ chỉ được áp dụng  tuỳ từng ngân hàng. Mức lãi suất sẽ quay về mức lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng hoặc 24 tháng cộng với biên độ lãi suất sau khi hết thời gian ưu đãi.

Khi này, lãi suất giữa các ngân hàng sẽ được so sánh với nhau, cần tìm hiểu lãi suất huy động của ngân hàng là bao nhiêu, biên độ là bao nhiêu, từ đó người vay ước lượng lãi suất trung bình sau này phải trả. Ví dụ biên độ +3,5%, lãi suất huy động hiện tại của BIDV là 5,6%, vậy lãi suất mà khách hàng phải trả sau là 9,1% khi hết thời gian ưu đãi .

Các ngân hàng cổ phần có yếu tố nhà nước như BIDV, Vietcombank, Vietinbank… về lãi suất huy động có ưu thế nên lãi suất cho vay thường thấp hơn so với các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác. Bên cạnh đó, việc sở hữu nguồn vốn lớn của các ngân hàng nước ngoài nên giúp có mức lãi suất rất tốt dành cho khách vay mua nhà nhưng sẽ có yêu cầu khắt khe hơn về điều kiện thu nhập và tài sản thế chấp.

2. Số tiền cho vay

Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định về khoản tiền đối ứng nhất định khi mua nhà, có thể là chiếm 15-30% giá trị 1 ngôi nhà.

Những yếu tố cân nhắc khi đặt bút ký vay tiền ngân hàng mua BĐS

Có một số ít ngân hàng có thể cho vay tối đa 100% giá trị tài sản đảm bảo nhưng sẽ bắt buộc kèm theo yêu cầu về bất động sản thế chấp hoặc kèm điều kiện về mức lãi suất.

Dựa trên góc độ khách vay mua nhà, không nên vay số tiền quá lớn khiến tổng gốc và lãi phải trả hàng tháng quá gần với tổng thu nhập thực tế của bạn để tránh rơi vào bẫy tài chính.

3. Thời hạn cho vay

Những yếu tố cân nhắc khi đặt bút ký vay tiền ngân hàng mua BĐS

Tuỳ từng gói vay và ngân hàng mà thời hạn cho vay sẽ khác nhau. Thời hạn mỗi gói vay có thể là 1 năm, 5 năm, 7 năm, 10 năm hoặc thậm chí 25 năm, 30 năm. Vấn đề đặt ra đối với người vay là áp lực trả nợ sẽ càng lớn khi thời hạn vay càng ngắn, tuy nhiên thì tổng số tiền lãi phải trả sẽ càng thấp trong khi thời hạn vay càng dài thì áp lực trả nợ sẽ thấp hơn nhưng tổng số tiền lãi phải trả sẽ càng cao. Khách hàng cần xác định thời hạn vay cho phù hợp khi dựa trên số tiền tích luỹ, thu nhập hàng tháng, khoản tiền cần vay mà .

4. Phí trả nợ trước hạn

Nhóm khách hàng chỉ vay thời hạn vay ngắn  với các khoản nhỏ thì có thể chỉ cần quan tâm đến lãi suất ưu đãi những năm đầu. Nhưng với khách vay trung hạn và dài hạn thì cần quan tâm tới một vấn đề nữa là phí phạt trả nợ trước hạn. Nó là mức phí mà khách vay bắt buộc phải đóng thêm cho phía ngân hàng khi tất toán khoản vay hoặc trả một phần khoản vay trước hạn vì đã không thực hiện đúng cam kết trong hợp đồng vay.

Những yếu tố cân nhắc khi đặt bút ký vay tiền ngân hàng mua BĐS

Số tiền phạt được tính theo số tiền trả trước như sau:

Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn X Số tiền trả trước
Các ngân hàng thường áp dụng tỷ lệ phí trả nợ trước hạn ở mức 1-5% tổng số tiền trả nợ trước hạn. Số ít ngân hàng thì có thể áp dụng theo công thức khác đẩy số tiền mà khách hàng phải nộp lên khá cao.

Tuy nhiên sẽ giảm dần phí phạt trả nợ trước hạn  theo thời gian tính từ ngày giải ngân.  Mức phí theo các mốc thời gian: trước 1 năm, 1-2 năm và sau 5 năm tùy thuộc vào các chính sách của ngân hàng. Khách hàng sẽ không phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn nếu tất toán khoản vay trước thời hạn thường là sau thời hạn 5 năm kể từ lúc giải ngân. Song song đó thì ngân hàng có thể thu hồi cả phần lãi suất đã hỗ trợ với khách hàng được hưởng lãi suất ưu đãi thấp hơn lãi suất thông thường tại thời điểm giải ngân mà trả nợ trước hạn.

5. Điều kiện và thủ tục cho vay

Những yếu tố cân nhắc khi đặt bút ký vay tiền ngân hàng mua BĐS

Tiêu chuẩn khách hàng hay điều kiện cho vay sẽ tỷ lệ nghịch với lãi suất cho vay. Các ngân hàng điều kiện cho vay sẽ chặt chẽ hơn nhằm giảm thiểu tối đa rủi ro có thể xảy ra trong trường hợp người vay không còn khả năng chi trả khoản vay thì sẽ áp dụng mức lãi suất cho vay thấp.

Mặc dù vậy thì những ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất cao hơn bởi họ sẽ gánh chịu nhiều rủi ro hơn nên điều kiện vay dễ dàng hơn. Vì vậy, khách hàng cần xem xét kỹ xem mình đang sở hữu những có thể đáp ứng tiêu chuẩn của ngân hàng nào, điều kiện gì, công sức khi vay vốn, để tiết kiệm thời gian.

6. Thời gian xét duyệt

Tuy thời gian xét duyệt chỉ là vấn đề nhỏ nhưng cũng có thể gây phiền phức cho người đi vay, thậm chí ảnh hưởng tới kế hoạch mua nhà của họ.

Việc đưa ra các cam kết về thời gian xét duyệt hồ sơ cho người đi vay nhanh chóng cũng đang được một số ngân hàng.

Tuy vậy có rất nhiều ngân hàng không giải quyết kịp thời và để hồ sơ tồn đọng. Chính việc này đang gây ảnh hưởng tới những người đang có nhu cầu mua nhà gấp. Do vậy, thời gian xét duyệt hồ sơ là một trong những vấn đề cần xem xét khi vay vốn của ngân hàng.

7. Phụ phí kèm theo

Khách vay ngân hàng nên làm rõ với nhân viên tín dụng về các khoản phụ phí liên quan như phí cam kết rút vốn, phí bảo hiểm, phí công chứng, phí giải ngân,…ngoài những tiêu chí cơ bản trên. Trong lựa chọn của người vay khi những yếu tố trên là ngang nhau giữa các ngân hàng thì đây có thể là những yếu tố đóng vai trò quyết định.

Phương thức thanh toán mà An Gia dự kiến áp dụng cho The Gió Riverside.

Phương thức thanh toán dự kiến – Dự án The Gió

Link tham khảo chi tiết về dự án: https://afarsland.vn/the-gio-riverside.html